Система быстрых платежей для бизнеса

Когда магазин принимает оплату через банковский терминал, предприниматель отдает до 3% выручки за эквайринг. НСПК предлагает альтернативу — взимать платежи через Систему быстрых платежей (СБП) с комиссией всего 0,7%. Это еще и проще для покупателей: достаточно отсканировать камерой смартфона QR-код и подтвердить. Рассказываем, как подключить СБП на онлайн-кассе на примере программы «Дримкас Старт».

О чем будет в статье:

• Что такое СБП
• Как работает
• Чем отличается от других способов
• Насколько это законно
• Какие банки подключены
• Как подключить

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Центрального банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью банковских приложений. Сервис разработала Национальная система платежных карт (НСПК), которая раньше внедрила карты «МИР».

Главные преимущество этого способа оплаты — сокращение издержек бизнеса. Комиссия на СБП от 0,4% до 0,7%, при этом не нужно покупать банковский терминал. А покупателю платить через СБП так же легко, как и через терминал, причем можно делать это смартфоном, без использования карт.

Как работает прием СБП

К системе быстрых платежей на июнь 2022 года подключено 205 банков, они обязаны делать это по закону. Поэтому продавцу легко принять оплату, а покупателю — заплатить, независимо от банка.

Что делает продавец. У предпринимателя есть два основных варианта, как использовать СБП для приема платежей:

• распечатать и разместить на прилавке QR-код. Покупатель сможет его отсканировать камерой телефона и оплатить сумму в банковском приложении. Этот способ удобнее для магазина со стационарной кассой;
• генерировать динамический QR-код на кассе. Покупатель тоже отсканирует код — он может быть в чеке или на отдельном экране. Этот способ больше подходит, если используете мобильную кассу или кассу с отдельным дисплеем для QR-кодов.

Во всех случаях сразу после оплаты деньги поступят на расчетный счет, а касса напечатает чек. Это одинаково удобно в магазине, на сайте и у курьера.

Что делает покупатель: как оплачивать через СБП в магазине. Если у клиента смартфон на Android, ему нужно открыть банковское приложение, например, «Тинькофф». Затем выбрать в нижней панели «Платежи», нажать на значок QR-кода и навести камеру на код, в завершение нажать «Оплатить».

Покупатель с iPhone может просто открыть камеру и навести на код — телефон предложит одно из установленных банковских приложений для оплаты.

Чем СБП отличается от других способов принимать оплату

Оплата по СБП — такой же прием денег по безналу, как банковский терминал, перевод по номеру или «Плати QR» от «Сбера», но есть различия.

Отличия от банковского терминала. Главное преимущество СБП над терминалом — экономия: комиссия за эквайринг СБП в 3-4 раза ниже, и не нужно покупать само устройство. При этом деньги после оплаты попадают на расчетный счет сразу, а не на следующий день.

Отличия от перевода по номеру. Такие переводы продавцы часто принимают незаконно, без онлайн-кассы, и рискуют получить штраф от 10 000 ₽.

Но даже если после перевода по номеру пробивать чек, этот способ сложнее: покупателю — сделать перевод, а продавцу — проконтролировать. В случае с СБП покупатель считывает код, продавец сразу видит поступление средств, а касса печатает чек.

Если покупатель решит вернуть товар, чек можно будет легко найти прямо в кассовой программе и оформить возврат. В случае с переводом это будет сложно или невозможно.

Отличия от «Плати QR». Это аналог СБП у «Сбера», но с более высокой комиссией, и действует он для ограниченного количества банков.

Вот различия между этими способами оплаты в сводной таблице:

Насколько это законно

Принимать оплату через СБП так же законно, как и через банковский терминал. 54-ФЗ «Об онлайн-кассах» позволяет принимать безналичную оплату и пробивать чеки на кассе. При этом как именно продавец принял такую оплату, не имеет значения. Статья 1.2 закона № 54-ФЗ «Об онлайн-кассах»

После оплаты по СБП покупатель получит чек — бумажный или электронный, если оставил электронную почту или номер телефона.

Какие банки подключены

По состоянию на июль 2022 года к СБП подключено 205 банков, среди которых «Сбер», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Тинькофф» и другие наиболее популярные в России банки. Банки — участники СБП

Как подключить прием платежей СБП

Чтобы начать принимать оплату через СБП, предприниматель выполняет следующие шаги.

Открывает счет в банке.Подойдет любой популярный банк, который работает с СБП.

Сообщает банку, что планирует работать с СБП. Подайте заявку и дождитесь ответа.

Получает от банка данные и вводит их на кассе. Потребуются идентификаторы и номер счета.

Распечатывает QR-код или выбирает печатать его в чеке. После настройки СБП касса предложит один из вариантов — выберите удобный для вас.

После этого продавец сможет выбрать оплату по СБП, принять деньги и напечатать чек как при любой безналичной оплате, а владелец бизнеса будет экономить на эквайринге.

Автор: Илья Новиков

Эксперт