Оплата по QR для бизнеса: как работает и кому подходит

С каждой продажи магазин отдает до 3% за эквайринг — прием банковских карт. Это 3000 ₽ с каждых 100 000 ₽ выручки. Теперь эту комиссию можно сократить в три раза, до 1,2%, а если бизнес новый — вообще не покупать банковский терминал. Рассказываем, как сэкономить на комиссиях банку с помощью оплаты по QR, как это работает и как настроить QR-оплату в магазине.

Содержание:

• Что такое оплата по QR
• Кому подходит
• Как начать принимать
• Законно ли это
• В чем отличие от СБП и терминала
• Почему не принимать оплату переводом по номеру

Что такое оплата по QR

Покупатель платит в магазине одним из двух способов — наличными или по безналу, чаще всего банковской картой. Оплата по QR — вид безналичной оплаты, только вместо предъявления карты клиент считывает специальный код через банковское приложение.

QR-код, который продавец предлагает считать покупателю, содержит в себе банковские реквизиты, а в некоторых случаях — еще и информацию о конкретной покупке.

Есть три варианта, как можно использовать этот код:

• генерировать динамический код и показывать на экране кассы или смартфона продавца. Покупатель будет сканировать код, платить — продавец сразу увидит оплату;
• попросить покупателя самого открыть код в мобильном приложении банка. Для этого клиент запускает приложение, нажимает на значок QR-кода, выбирает «Оплатить» и показывает экран смартфона кассиру, а тот — сканирует код;
• наклеить статический QR-код у прилавка. Покупатель будет сканировать его камерой смартфона в приложении банка, вводить сумму покупки и оплачивать. Это не лучший вариант, поскольку покупателю нужно будет вручную указывать сумму оплаты, он может ошибиться, а кассиру придется формировать чек на кассе вручную и проверять, пришла ли оплата. Сделать он это может, только если имеет доступ к расчетному счету организации, либо попросит у покупателя отчет о том, что оплата прошла.

Кому подходит

Принимать оплату по QR выгодно для любой розничной точки, например:

• служба доставки с курьерами,
• магазин у дома,
• островок в торговом центре,
• кафе,
• салон красоты или барбершоп,
• интернет-магазин с точкой выдачи,
• вендинговые автоматы.

Такой вариант выгоден компаниям, у которых сейчас высокая комиссия при приеме оплаты через банковский терминал. А бизнесу на старте это позволяет сэкономить на покупке банковского терминала и подключении эквайринга в среднем 15 000 ₽.

Как начать принимать

Чтобы принимать оплату по QR, например на онлайн-кассах «Дримкас», бизнесмену нужно выполнить три простых шага:

1. Завести расчетный счет в «Сбербанке».
2. Подключить сервис «Плати QR». Банк пришлет два номера — идентификатор терминала (TID) и номер наклейки.
3. Открыть настройку кассы или кассовой программы и в разделе «Интернет-банкинг» добавить платежную систему, затем ввести номера в соответствующие поля.

После этого касса будет показывать QR-код на экране, если выбрать при расчете значок QR-кода.

Законно ли принимать оплату по QR

Да, если магазин применяет онлайн-кассу.

В этом случае не важно, как именно кассир принимает деньги — наличными, по карте или оплатой через QR-код. Главное, что информация о продаже уйдет в налоговую, а покупатель получит после QR-оплаты чек. Это полностью соответствует статье 1.2 федерального закона № 54 «Об онлайн-кассах».

В чем отличие от СБП и банковского терминала

Отличия от системы быстрых платежей (СБП). Для оплаты можно использовать систему быстрых платежей, но это не так удобно для покупателя: придется вводить номер телефона или карты продавца. Кроме того, нет интеграции с кассой — чек придется формировать вручную, при этом сложнее оформить возврат — покупателю придется решать вопрос с техподдержкой банка.

Отличия от банковского терминала. Банковский терминал привычен для покупателей, но значительно дороже для магазина. Эквайринг в среднем стоит 15 000 ₽, комиссия с каждого платежа — до 3%. Если взять терминал в аренду, его суммарная стоимость за год и больше будет еще выше. Оплата по QR, в отличие от банковского терминала, не может сломаться или зависнуть, ее не надо обслуживать.

Вот все три варианта приема оплаты в сравнении:

Почему нельзя принимать оплату переводом по номеру телефона

Владельцы магазинов, особенно начинающие, задумываются и о еще одном способе принимать оплату — перевод по номеру телефона. Может показаться, что в этом случае не нужна даже онлайн-касса, ведь покупатель переводит деньги на личную карту.

Это опасный способ принимать деньги: в лучшем случае банк заблокирует счет, когда заметит подозрительные транзакции — мелкие переводы от разных людей. Банки по требованию закона блокируют счета в этом случае, поскольку рискуют получить крупный штраф за нарушение клиента.

В худшем случае оплату по номеру телефона без кассы обнаружат сотрудники налоговой инспекции, например, во время контрольной закупки. Они имеют право оштрафовать за деятельность без онлайн-кассы:

• ИП — на 25-50% от сумм, проведенных мимо кассы. Минимальный штраф — 10 тыс. ₽. Если предприниматель попадется во второй раз и общая сумма нарушений достигает 1 млн ₽, его работу могут приостановить на 90 дней;
• ООО — на 75-100% от суммы мимо кассы, не меньше чем на 30 тыс. ₽. При повторном нарушении работу предприятия также остановят на 90 дней.

Что нужно знать об оплате по QR

1. Оплата по QR — вид безналичной оплаты, только вместо предъявления карты клиент считывает специальный код через банковское приложение.
2. Это законно, если магазин применяет онлайн-кассу.
3. Магазин может наклеить код рядом с прилавком или генерировать код на кассе для каждой продажи. Второй вариант для покупателя удобнее.
4. Принимать оплату по QR выгодно для любой розничной точки — владелец экономит на комиссии банку и стоимости терминала.
5. Оплата по QR дешевле для владельца, чем банковский терминал, и удобнее для покупателя, чем оплата через Систему быстрых платежей.

Автор: Илья Новиков

Эксперт